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征信不好在生活中會(huì)受到哪些影響?

作者:康波財(cái)經(jīng)
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來(lái)源:知乎
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征信是個(gè)人信用信息的記錄,在辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)都要通過(guò)查詢(xún)征信來(lái)了解個(gè)人信用情況。如果征信上有逾期、套現(xiàn)、負(fù)債過(guò)多等不良記錄,那么所申請(qǐng)的貸款利率可能會(huì)較高、信用卡額度可能會(huì)較低,甚至可能會(huì)拒絕為申請(qǐng)人辦理貸款或信用卡。
不良征信記錄除了對(duì)自己有影響外,對(duì)家庭也是有一定影響的,比如夫妻雙方之間某一個(gè)人信用記錄不良,那么另一個(gè)人想要貸款買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)也會(huì)被拒絕。如果逾期嚴(yán)重會(huì)被列入失信人員名單,會(huì)被限制高額消費(fèi),給生活帶來(lái)不便。

若征信有不良記錄,那么可能會(huì)對(duì)個(gè)人有以下影響:
1.影響辦理貸款或申請(qǐng)信用卡。
個(gè)人征信記錄良好是辦理貸款或申請(qǐng)信用卡的必要條件,若用戶(hù)個(gè)人征信記錄有污點(diǎn),那么很有可能會(huì)被銀行拒絕貸款或信用卡服務(wù)。
2.影響出行、住宿、購(gòu)物消費(fèi)。
如今征信與人們的生活息息相關(guān),若征信記錄不良,那么可能被限制乘坐飛機(jī)或動(dòng)車(chē),升職住酒店的時(shí)候也會(huì)受到限制,并且進(jìn)行一些高消費(fèi)購(gòu)物時(shí),也會(huì)因征信而受到影響;
3.影響就業(yè)。
很多大型企業(yè)在員工入職前,都會(huì)調(diào)查員工的個(gè)人背景,若公司查到不良信用記錄,那么可能會(huì)影響入職。

造成征信不良征信的原因:
1 ,惡意透支性消費(fèi)或者提款,缺乏按時(shí)還款的意識(shí)而造成的不良信息記錄。
2, 因長(zhǎng)時(shí)間欠繳電費(fèi)也可能會(huì)被列入失信名單。近12個(gè)月存在兩次及以上欠費(fèi)或一次欠費(fèi)90天及以上仍未償還的客戶(hù)。相關(guān)執(zhí)法部門(mén)或電力管理部門(mén)確認(rèn)的竊電等違約行為的客戶(hù)均會(huì)在征信上有所體現(xiàn)。不過(guò)當(dāng)前水電費(fèi)沒(méi)有納入個(gè)人征信系統(tǒng)。只有經(jīng)人民法院、仲裁機(jī)關(guān)等權(quán)威機(jī)構(gòu)判定欠費(fèi)者應(yīng)補(bǔ)繳費(fèi)用及滯納金后,其依然拒不繳納的,方可認(rèn)定為失信行為。
3 ,信用卡年費(fèi)欠繳
信用卡持卡人若在超過(guò)規(guī)定時(shí)間未繳納年費(fèi)就會(huì)被記錄逾期。
4 ,代理還款機(jī)構(gòu)未能及時(shí)劃款而造成違約。
在通過(guò)代理機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí),可能會(huì)產(chǎn)生客戶(hù)按規(guī)定時(shí)間交錢(qián)給代理機(jī)構(gòu),但代理機(jī)構(gòu)未及時(shí)劃款給銀行的現(xiàn)象,也會(huì)造成逾期。
此外,個(gè)人辦理住房公積金貸款,指定公積金賬戶(hù)作為還款賬戶(hù),因單位繳存不及時(shí),或公積金中心與銀行間劃賬存在時(shí)滯,也會(huì)造成客戶(hù)逾期還款。
5 ,央行征信系統(tǒng)記錄錯(cuò)誤信息。
個(gè)人信用報(bào)告是由金融機(jī)構(gòu)或者其他數(shù)據(jù)提供機(jī)構(gòu)將個(gè)人基本信息、借貸信息、欠繳費(fèi)用、處罰信息等信息報(bào)送給央行征信中心,征信中心對(duì)信息進(jìn)行加工處理后生成個(gè)人信用報(bào)告。
在信用報(bào)告產(chǎn)生的過(guò)程中,數(shù)據(jù)報(bào)送方和數(shù)據(jù)加工展示方有可能因工作人員操作失誤、系統(tǒng)故障、數(shù)據(jù)傳輸錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)更新不及時(shí)等原因造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤。不過(guò)這個(gè)失誤后續(xù)可以進(jìn)行修改。
另外,頻繁查詢(xún)征信,同樣會(huì)對(duì)向銀行申請(qǐng)貸款造成影響。征信查詢(xún)次數(shù)過(guò)多,會(huì)被認(rèn)為查詢(xún)者潛在負(fù)債壓力較大,存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)較高。
并且,央行征信中心官網(wǎng)也顯示,如果在較短時(shí)間內(nèi),征信報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同銀行查詢(xún),但報(bào)告中的記錄又表明這段時(shí)間內(nèi)沒(méi)有得到新貸款或申請(qǐng)過(guò)信用卡,可能說(shuō)明信息主體向很多銀行申請(qǐng)過(guò)貸款或申請(qǐng)過(guò)信用卡但均未成功,這樣的信息對(duì)后續(xù)相關(guān)申請(qǐng)可能會(huì)產(chǎn)生不利影響。不過(guò),各家銀行對(duì)于查詢(xún)征信的頻次要求并不一致。具體還要看各家銀行的具體規(guī)定。 并且,按時(shí)還款并不會(huì)影響信用。

征信是金融機(jī)構(gòu)考察貸款人的履約能力的重要依據(jù),所以,如果你按時(shí)還款,你的征信記錄還可能成為你的“正面信息”。有能力還款可以適當(dāng)?shù)脑黾幼约旱男庞糜涗浀摹?br/>如果在征信報(bào)告上沒(méi)有任何記錄,那么這一類(lèi)人也被稱(chēng)為征信白戶(hù)。
如果在你的征信報(bào)告中沒(méi)有任何借貸記錄,那么金融機(jī)構(gòu)也就無(wú)從考察貸款人的履約能力。征信白戶(hù)在申請(qǐng)貸款的難度上很大,金融機(jī)構(gòu)無(wú)法判斷借貸人的財(cái)務(wù)狀況、履約能力時(shí)會(huì)拒絕放貸。因此,征信報(bào)告中完全沒(méi)有記錄,也不是好征信。
所以要注意,適當(dāng)?shù)脑黾咏栀J記錄,而并非頻繁借貸,有度地使用借貸產(chǎn)品。切勿在短期內(nèi)頻繁使用借貸產(chǎn)品。


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